Qualquer pessoa que tenha interesse no mundo dos aplicativos não pode deixar de perceber o boom em um setor específico nos últimos tempos: o setor financeiro.
Sim, o número de aplicativos financeiros – ou fintechs – em uso ao redor do mundo disparou nos últimos dois a três anos: na Appnext, 20% dos nossos clientes são agora aplicativos de fintech.
Isso representa uma grande mudança na forma como os consumidores realizam suas transações bancárias e usam serviços financeiros, e a tendência não deve mudar: por exemplo, prevê-se que o mercado global de pagamentos móveis cresça de US$ 1,97 trilhão em 2021 para US$ 11,83 trilhões em 2028, com uma taxa de crescimento anual ma casa dos 29%.
Esse boom foi impulsionado a partir do início da pandemia em 2020: quando vários países ao redor do mundo entraram em lockdown, o uso de aplicativos de fintech disparou com os consumidores procurando por menos pontos de contato físico em todos os aspectos de suas vidas.
Desde então, muitos consumidores se acostumaram a essa forma digitalizada de gerenciar suas finanças, e cada vez mais aplicativos têm sido desenvolvidos para atender à demanda.
Em 2021, segundo a American Banking Association, uma quantidade impressionante de 95% dos proprietários de smartphones da Geração Z nos EUA usaram serviços bancários móveis, juntamente com 91% dos millennials, 85% da Geração X, 60% dos baby boomers e mais de 50% dos idosos.
Dados da Sensor Tower mostram que os downloads de aplicativos de fintech em todo o mundo, ultrapassaram 6,1 bilhões em 2021, um aumento de 25,2% em relação ao ano anterior.
As fintechs na Ásia tiveram um crescimento significativo após a epidemia de Covid-19, com a Índia e o Sudeste Asiático liderando o caminho.
De acordo com a Sensor Tower, no primeiro trimestre de 2022 os downloads totais na Ásia alcançaram 880 milhões, um aumento de 44% em relação aos níveis pré-pandemia no quarto trimestre de 2019.
A América Latina e a Europa também registraram aumento nos downloads trimestrais, sendo os aplicativos de Pagamentos, Criptomoedas e Bancos os principais impulsionadores desse crescimento.
O relatório State of Mobile 2023 da Data.ai constatou um rápido crescimento na adoção de aplicativos móveis nos principais subgêneros, como Mobile Banking, Carteiras Digitais e Pagamentos, e Empréstimos Pessoais em todo o mundo em 2022, enquanto os quatro principais aplicativos de fintech em todo o mundo estavam todos dentro da categoria de Carteiras Digitais e Pagamentos.
Agora, preocupações econômicas como alta inflação e uma iminente recessão global estão levando a algumas mudanças interessantes no uso de aplicativos de fintech.
Aplicativos de Empréstimos Pessoais cresceram muito na América do Norte, Ásia e África, enquanto nos EUA, os adiantamentos de dinheiro e o acesso antecipado aos salários se tornaram recursos cada vez mais populares nos aplicativos de fintech.
De acordo com a Data.ai, os downloads de adiantamentos de dinheiro nos EUA aumentaram consideravelmente em 2022, com um aumento de 44% em relação ao ano anterior, o que está alinhado com o aumento do tráfego de busca na App Store por “adiantamento de dinheiro”.
Uma área que apresentou uma queda significativa em 2022 foi a dos aplicativos de negociação de criptomoedas, o que pode ser atribuído à turbulência no mercado Cripto, que resultou na queda de criptomoedas como Luna e exchanges de criptomoedas como FTX.
Uma característica comum da maioria dos aplicativos de fintech é que eles tendem a ser bastante localizados, com a maioria dos downloads em um país vindo de anunciantes com base nesse mercado.
Isso não é surpreendente, dadas as dificuldades em entender e adotar as regras e regulamentos financeiros exclusivos de cada país.
De acordo com a Data.ai, a vantagem local é mais forte na região Ásia-Pacífico, especialmente na China, Japão e Coreia do Sul: mais de 99% dos downloads de aplicativos financeiros na China em 2022 eram de empresas locais, enquanto no Japão e na Coreia do Sul o número foi superior a 93%.
A natureza local desses aplicativos significa que muitas vezes eles são mais do que apenas um serviço bancário móvel, mas também uma empresa social: muitos estão oferecendo serviços em locais onde os usuários não tinham ou tinham acesso limitado a um banco.
Por exemplo, a plataforma de pagamento móvel com foco social Netzme tem o objetivo de revolucionar as finanças móveis na Indonésia, direcionando-se a usuários não bancarizados em áreas rurais.
O cofundador e CEO da Netzme, Vicky Saputra, diz que começou a empresa depois de perceber que “a inclusão financeira e a educação financeira são grandes problemas [na Indonésia], especialmente para as pessoas em cidades pequenas e áreas rurais”.
Ele acrescentou: “Até onde sabemos, essas pessoas são a maioria, e esperamos ter um impacto social realmente positivo”.
Da mesma forma, a Fido, cliente da Appnext, tem como missão capacitar indivíduos e empreendedores em Gana, fornecendo serviços financeiros inclusivos, instantâneos e facilmente acessíveis.
A plataforma financeira independente da Fido é capaz de tomar decisões de crédito instantâneas – mesmo para clientes sem histórico financeiro – com base em modelos exclusivos de risco de machine learning.
No último ano, a plataforma de App-Discovery da Appnext ajudou a Fido a alcançar um número maior de maiores de 18 anos em Gana que agora usam o aplicativo da Fido diariamente.
Outro cliente da Appnext no setor de fintech é a Papara, sediada na Turquia, que também viu sua base de usuários aumentar dramaticamente por meio de sua parceria com a Appnext.
A Papara tem como objetivo oferecer uma abordagem alternativa e moderna para a banca tradicional, “colocando seus clientes em primeiro lugar”.
Com o aplicativo Papara, os clientes podem enviar dinheiro gratuitamente 24 horas por dia, 7 dias por semana, pagar contas e gerenciar seu orçamento, enquanto o Cartão Papara pode ser usado em todo o mundo, proporcionando ao usuário reembolso instantâneo enquanto gastam.
Em nove meses de parceria com a Appnext para impulsionar o tráfego para o aplicativo Papara, a Papara viu um aumento de 42% nas instalações, um aumento de 49% nas inscrições de contas e uma diminuição de 26% no CPA.
Conforme o espaço dos aplicativos de fintech continua a crescer, a Appnext está pronta para ajudar mais usuários de smartphones ao redor do mundo a descobrir e se beneficiar desses novos serviços financeiros móveis.
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